2026 소상공인 정책자금 직접대출 완전 정리 (금리·한도·신청 방법)
시중 은행에서 대출이 어렵거나 금리가 너무 높다면 정부가 직접 저금리로 지원하는 소상공인 정책자금 직접대출을 먼저 알아봐야 합니다. 은행을 거치지 않고 소상공인시장진흥공단이 직접 심사하고 지원하는 방식이라 조건이 훨씬 유리합니다. 2026년 기준 신청 자격부터 금리, 한도, 신청 방법까지 한 번에 정리해 드립니다. 소상공인 정책자금 직접대출이란? 소상공인시장진흥공단(소진공)이 정부 예산으로 직접 심사하고 대출을 집행하는 제도입니다. 시중 은행을 거치는 대리대출과 달리 공단이 직접 자금을 지원하기 때문에 금리가 더 낮고 조건이 유리합니다. 2026년부터는 100% 비대면 온라인 신청이 가능해져서 방문 없이 모든 절차를 완료할 수 있습니다. 직접대출 종류 ① 일반경영안정자금 업력과 관계없이 신청할 수 있는 가장 기본적인 정책자금입니다. 임대료, 인건비, 재료비 등 운전자금이 필요할 때 가장 먼저 검토해볼 수 있습니다. 대출 한도는 최대 7,000만 원이며 용도는 운전자금입니다. ② 신용취약소상공인자금 민간 금융 이용이 어려운 중·저신용 소상공인을 위한 직접대출 자금입니다. 지원 대상은 NCB 839점 이하 소상공인이며 소상공인 지식배움터 신용관리 교육 이수가 필수입니다. 금리는 정책자금 기준금리 + 1.6%p 변동금리가 적용됩니다. ③ 대환대출 고금리 대출이나 만기 연장이 어려운 대출을 저금리·장기분할상환 대출로 전환해주는 자금입니다. 2026년에는 대환 대상과 한도가 확대됐으며 지원 대상은 중·저신용 소상공인(NCB 919점 이하)입니다. ④ 재도전특별자금 재창업·채무조정 성실 이행·재도약 단계에 있는 소상공인을 지원합니다. 단계에 따라 금리와 한도가 달라집니다. 2026년 금리 및 한도 금리는 연 2.0~3.5%이며 고정 또는 변동금리로 자금 유형별로 다릅니다. 운영자금 한도는 최대 1억 원, 시설자금 한도는 최대 3억 원입니다. 상환 구조는 최대 1년 거치 후 5년 분할상환이며 중도상환수수료는 면제됩니다. 시중 은행 대출금리 연 5~7%와 비교하면 절반 이하...